RPA在银行
今天的商业银行所面临的市场压力、监管要求比以往任何时候都要大,在过去几十年间各家银行都在建立各类应用系统来支撑业务的发展和运行,但这也给银行带来了高额的IT投资和系统运营成本。任何一个小需求的修改在银行这么庞杂关联的体系中都会变得十分困难,而且银行对业务连续性的要求非常高,对业务故障几乎是零容忍,这使得银行中的IT部门对业务变更和新的需求普遍持保守态度。
随着金融科技快速推广,如人工智能、云计算、大数据等新兴技术的发展,银行的经营管理、业务运行和客户服务模式均发生了巨大的转变,促使银行网点加速智能化转型,推动智慧银行、无人银行落地。另外,为应对监管机构不断增加的压力,银行不得不在不影响产品和服务质量的前提下利用高度的自动化来实现数据报送和信息监管。
目前在银行业中,RPA可以替代大量的、固定的、重复的手工操作,节省人力成本、减少手工作业环节、降低处理错误率,也可以对规则明确、频率较高、人工用时较长的流程实现自动化。银行的运营部门、后台作业处理部门、票据中心、单证中心、信贷中心、信用卡处理中心等都是应用RPA技术解决方案的重点部门。
RPA银行 业场景 简介
- 银行运营领域
- 如在外部监管信息监测领域,RPA可用于自动抓取市场信息并提取监管部门需要的监测信息。在第三方账户核对领域,RPA可用于客户数据采集自动化、账户信息筛查自动化、账单核对自动化等,未来将进一步整合核对验证后的数据,并在此基础上进行判断和预测,从而辅助精准营销、欺诈识别、风险监控等。随着线上业务占比的大幅提高和前台流程数字化的推进,账户结算和在线申报流程,如账户结算、备案、申报、上传等的自动化作业处理,将成为RPA重要应用方向。其他场景还包括账户恢复、清算、支付结算、对外报送等。
- 风险合规领域
- 随着数字化系统的引入,银行不得不面对的一个重要问题就是欺诈,因为银行很难通过跟踪所有交易并进行标记的方式来识别可能的欺诈交易。而RPA可以实时跟踪交易并依据欺诈交易模式自动标识,从而减少业务响应上的延迟。在某些情况下,RPA可以通过阻止账户和停止交易来防止欺诈,类似的应用场景还包括反洗钱信息的监测和处理、风险对外报送和合规审核等。
- 信贷领域
- 处理一笔抵押贷款需要几十天的时间,由于批准抵押贷款的流程需要经过各种检查,如信用检查、还款记录、抵押品价值审查等,任何一个微小错误都可能导致流程减慢。RPA可以加快流程检查并消除瓶颈,从而将某些环节的处理时间从几十天缩短到几分钟。其他应用场景还包括贷款调查信息的收集和审核、交易信息的确认、贷后信息的维护、信用证或保函的处理过程等。
- 零售客户和对公客户领域
- 了解你的客户(Know-Your-Customer,KYC)是银行必备的操作规则,需要对客户的身份进行识别和确认,以及执行必要的检查。随着RPA验证客户数据准确性的提高,银行无须再担心额外增加人力,并且可以更高效、更准确地完成此流程。银行账户注销通常也是一个烦琐的处理过程,特别是当有一些账户关联无法及时处理时,可以借助RPA跟踪此账户状态并自动发送通知。其他的应用场景还包括客户信息分析、账户维护处理、客户信息维护、第三方代理协同、客户支付等。
- 信用卡领域
- 传统的信用卡申请处理需要花费数周以验证客户信息并批准信用卡,漫长的等待期既浪费银行的人力成本,也会造成客户的不满。在RPA的帮助下,银行可以在几小时内处理申请业务。RPA可同时与多个系统协作并验证证明材料,如背景检查、信用检查等,并根据业务规则来决定批准或不批准该申请。其他的应用场景包括发卡处理、信用审核、卡信息调整、信息报送等。
- 投资和金融市场领域
- 该细分领域应用场景包括投资组合处理、证实书核对等。营业网点细分领域的应用场景包括开户申请、资料验证、业务授权、第三方数据获取及核对等。